Les villes en développement comme opportunités d’investissement locatif en 2023

Généralement, un investissement locatif consiste à rechercher des prix compétitifs afin de rentabiliser ce financement en louant un bien. Pour obtenir des résultats satisfaisants, il est important de tenir compte de l’emplacement de l’immeuble. Les secteurs en développement ont généralement un coût de la vie moins élevé que les grandes villes. Cela explique que les prix de l’immobilier y sont également souvent plus bas. Dans ce cas, les investisseurs peuvent acheter des propriétés à des prix abordables. Les villes en cours de croissance économique offrent également des avantages fiscaux et des incitations pour encourager l’investissement immobilier. D’ailleurs, les investisseurs peuvent bénéficier des subventions pour des projets spécifiques, tels que la construction de logements ou la rénovation d’un ancien bâtiment. Enfin, ces zones représentent une qualité de vie attrayante pour les locataires potentiels. Ces villes en plein essor sont souvent moins densément peuplées que les grandes communes. De ce fait, les locataires peuvent profiter d’un environnement plus paisible et moins stressant.

Les biens immobiliers à forte rentabilité

Les facteurs pour déterminer la rentabilité

Pour connaître la rentabilité d’un bien immobilier, il faut prendre en considération quelques facteurs importants. Ces derniers comprennent le choix du bien, l’analyse de son prix et le calcul estimatif du gain.
Tout d’abord, si vous souhaitez vous lancer dans ce projet, veillez à bien sélectionner la meilleure offre immobilière. Vous pouvez effectuer des comparaisons entre plusieurs biens. Pour ce faire, vous pouvez effectuer des recherches en ligne ou dans diverses agences immobilières. Analysez alors la superficie du logement, le nombre de pièces, la zone géographique…
Vous devez aussi connaître le prix réel de l’immeuble. En effet, cela vous permet de demander une réduction si nécessaire. Si vous ne le connaissez pas, vous avez la possibilité de recourir à des études notariales. Effectuez ensuite le calcul de la rentabilité du bien à louer. Pour cela, vous pouvez faire appel à un professionnel en immobilier.

Pourquoi analyser la rentabilité ?

Le calcul de la rentabilité d’un bien immobilier présente plusieurs avantages. En effet, cela vous permet d’économiser beaucoup d’argent. Ces résultats vous permettent de procéder à des comparaisons équitables quand vous effectuez des recherches d’immeubles. Cela va également stabiliser à long terme votre investissement. À part cela, l’analyse de la rentabilité vous aide à valoriser le marché immobilier. Vous aurez même la possibilité de trouver des propriétés qui vous fourniront de nombreux avantages.

Les immobiliers à rénover comme stratégie d’investissement locatif en 2023

Financer dans des biens immobiliers à rénover peut-être une stratégie d’impenses locatives rentables pour les investisseurs immobiliers en 2023. De plus, cela fournit de nombreux avantages. Vous devez alors déterminer les coûts des travaux de rénovation. Enfin, veuillez analyser tous les risques possibles.

Les avantages d’acheter un bien immobilier à rénover

Le premier avantage évident est son prix d’achat. En effet, ce dernier est inférieur à celui d’un immeuble en parfait état.
Vous pouvez personnaliser la propriété selon vos besoins. D’autre part, vous pouvez l’adapter conformément aux attentes des locataires. Et si l’appartement que vous achetez a besoin de rénovation, il pourra se louer à un prix plus élevé. Dans cette situation, cela augmentera le potentiel de rentabilité.

Comment évaluer le coût des travaux ?

Avant d’investir dans un bien immobilier à rénover, veuillez déterminer soigneusement le coût des travaux à effectuer. Évaluer le coût des réparations nécessaires et estimer le temps qu’il faudra pour tout finaliser. Vous devez également tenir compte des coûts indirects, comme les frais d’architecte, les permis de construire…
Après avoir évalué ces coûts, vous devez établir le potentiel de rentabilité de la propriété. En d’autres termes, cela consiste à fixer le loyer mensuel de l’immeuble. N’oubliez pas non plus qu’il y a les fluctuations du marché immobilier, les taux d’intérêt et des coûts de financement.

Les risques à considérer en investissant dans une propriété à rénover

Sachez aussi que cet investissement locatif d’immeuble à rénover peut comporter des risques. Les travaux de réparation peuvent en effet prendre plus de temps, et peuvent coûter plus cher que prévu. Par conséquent, cela va réduire la rentabilité de l’investissement.
Par ailleurs, lorsque vous procédez à une rénovation, tenez compte des risques liés à la qualité des travaux. Si la remise en état neuf est inadéquate, cela peut présenter des problèmes à long terme. Ces désagréments peuvent être des fuites dans les canalisations, des pannes électriques ou des problèmes de plomberie. Après, ils peuvent entraîner des coûts supplémentaires.
Les biens immobiliers à rénover sont souvent difficiles à financer que les propriétés en parfait état. En plus, les banques peuvent être réticentes à prêter de l’argent pour des immeubles qui nécessitent des travaux importants. Dans cette situation, vous devez trouver d’autres sources de fonds. Vous pouvez alors demander de l’aide auprès des autres établissements financiers. Enfin, vous devez consacrer du temps pour gérer les travaux de rénovation et pour trouver des locataires.

Les investissements dans les propriétés commerciales

Investir dans des immeubles commerciaux est une option intéressante si vous cherchez à diversifier votre portefeuille. Ce sera la meilleure solution pour générer des revenus stables à long terme. En outre, ces propriétés comprennent une large gamme de biens immobiliers destinés à des fins commerciales. Cela peut être des bureaux, des entrepôts, des centres commerciaux et encore d’autres.

Les bureaux

Les bureaux sont plus destinés à accueillir des entreprises et des professionnels. Généralement, il s’agit des zones d’affaires. Vous pouvez alors acheter des bureaux individuels ou des étages entiers dans des immeubles. Cette option vous permet également de produire des revenus locatifs continus.

Les entrepôts

Les entrepôts sont des espaces de stockage pour les entreprises. Ces dernières peuvent les utiliser pour conserver des produits manufacturés et d’autres fournitures. Cet investissement vous permet aussi de garantir des gains stables. D’ailleurs, les locataires peuvent être des grandes entreprises ou des particuliers.

Les locaux commerciaux

Ce sont des zones commerciales pour toute vente de produits en détail. Dans la majorité des cas, les locataires sont des grandes entreprises qui ont déjà des clients potentiels. Cela signifie que vous pouvez avoir tous les mois des revenus réguliers.

Les centres commerciaux

En d’autres termes, tous les locaux commerciaux se trouvent dans un grand centre commercial. Cette propriété peut offrir une grande variété de produits de détail et de services aux consommateurs.

Les hôtels et les restaurants

Vous pouvez également investir dans des hôtels. En effet, ce sont des propriétés d’hébergement et de restauration. Les occupants peuvent être des étrangers, des touristes, des vacanciers, des étudiants ou des fonctionnaires en mission… Dans ce cas, ce financement peut assurer des recettes mensuelles constantes. En conclusion, les investissements locatifs peuvent vous offrir une excellente opportunité si vous cherchez à avoir des revenus réguliers. En 2023, il est important de considérer les tendances actuelles du marché immobilier pour choisir les meilleurs types de propriétés.

Les étapes à suivre pour obtenir un crédit express

La plus importante étape pour ce type de crédit est de faire une petite comparaison en ligne bien rapide des offres. Ainsi, vous allez avoir un aperçu de tous les plans de financement compris dans l’offre et déterminer celui qui convient le plus à vos besoins.

Cette étape vous permet aussi de voir en ligne la fiabilité de l’offre, car l’organisme doit figurer sur la liste officielle des organismes de prêts reconnus.

Le remplissage du formulaire est la seconde étape. Toutes les informations dont la banque a besoin afin d’étudier l’éligibilité du demandeur y sont inscrites. Par exemple, il y est renseigné l’identité du demandeur, le montant du prêt express demandé, la durée de remboursement souhaitée et enfin l’objectif du prêt.

Le rassemblement des documents requis constitue la troisième étape. Généralement, le dossier du demandeur se compose d’une pièce d’identité, d’un RIB ou relevé d’identité bancaire et d’un certificat de domicile.

Le crédit express : pour qui ?

Le prêt express est fait pour les personnes qui ont un besoin d’argent urgent, mais qui manquent de temps pour passer par la procédure des crédits classiques des grandes banques. Ceux qui veulent des modalités de remboursement plus souples peuvent également souscrire un crédit express.

Il faut aussi savoir que le prêt express peut se décliner sous trois types, notamment le crédit personnel, le crédit renouvelable et le microcrédit. Les avantages ainsi que les conditions diffèrent selon votre choix.

Le plus important est de ne pas encore avoir eu de passif auparavant avec une banque. Il est, en effet, préférable et plus avantageux d’avoir un revenu stable pour prétendre à ce genre de prêt.

Pour la bonne gestion de vos finances, vous ne devrez pas contracter ce genre de prêts que lorsque vous n’avez pas d’autres options pour obtenir de l’assistance financière. N’oubliez pas que les petits crédits à court terme qui cumulent pourraient entraîner de graves problèmes financiers et des dettes difficiles à supporter.

Les conditions qui suivent l’obtention du crédit express

Même si le prêt express semble être facile d’accès, des conditions ont tout de même été fixées par les banques ainsi que les lois en vigueur qui régissent ce secteur.

Le taux et les modalités de remboursement sont définis par la banque qui accorde le prêt. La durée minimale du prêt est fixée à deux mois. Les coûts pour le dépôt du dossier du demandeur peuvent être inclus dans le montant du prêt.

Le prêt express : qui le propose ?

D’un côté, les grandes banques mettent à disposition de leurs clients différents types de prêts bancaires, y compris le prêt express. D’un autre côté, des banques et des organismes de prêt en ligne ont pris de l’importance dans ce domaine. Vous pouvez faire une demande de prêt express auprès de pretdirect.com. Vous pourrez ainsi bénéficier de 3 principaux avantages tels que la durée de traitement courte (en moins de 24 heures), le prêt disponible varie de 500 à 1000€ et enfin, aucune enquête de crédit au moment du traitement de votre demande.

Les banques et les organismes de prêts en ligne attirent plus de clients ces dernières années. En effet, leur procédure de demande de prêt comme les dossiers à rassembler est facile comparée à celle des prêts traditionnels.

Les fonds en euro, c’est quoi?

Les fonds en euros peuvent être utilisés comme un placement à court ou moyen terme pour sécuriser un investissement. Ils peuvent aussi être investis au sein d’une assurance vie, d’un contrat de capitalisation ou dans une épargne-retraite. Mais il s’agit avant tout d’un placement financier à capital garanti composé en grande partie d’actifs obligataires et pour le reste, de biens immobiliers et d’actions. Pour améliorer la performance des fonds en euros, vous pouvez trouver quelques astuces à travers des blogs spécialisés. Ce qui est surtout avantageux avec ce type de placement, c’est que chaque année, les intérêts perçus viennent s’ajouter au capital garanti. Les fonds en euros sont catégorisés comme suit : classique, boosté et croissance. La première catégorie, classique, est principalement composée de bons du Trésor et d’obligations d’entreprises. Concernant la seconde, les fonds en euros boostés, ils sont tout aussi garantis mais permettent de meilleurs rendements. Ceci s’explique par le fait que ces fonds sont à moitié constitués de biens immobiliers alors que ceux-ci ont une faible volatilité, d’où un rendement supérieur. Enfin, les fonds en euros croissance ne sont pas garantis à tout instant mais par contre, il offre une garantie en capital pour une durée préalablement définie par vous et votre assureur. Sur le long terme, votre épargne génère un rendement plus avantageux. On peut donc affirmer que le fonds en euros est intéressant parce qu’il garantit à 100 % votre capital, et son rendement est régulier, donc vous percevez les intérêts à intervalles réguliers. Puis, il reste disponible, ce qui veut dire que vous pouvez effectuer des retraits partiels ou en totalité quand vous le souhaitez.

Investir en Bourse est-il fait pour vous ?

Si vous avez toujours pensé qu’investir en Bourse est seulement destiné aux personnes fortunées, aux directeurs ou aux PDG, vous avez tout faux. Même avec un petit budget, vous pouvez investir sur les marchés actions. Quelques centaines d’euros suffisent pour vous positionner sur les marchés boursiers. Achetez des actions fractionnées, c’est-à-dire que vous allez détenir une part d’une action et non une action dans sa totalité. Mais ce ne sont pas tous les intermédiaires financiers qui proposent ce type d’investissement, vous devez pour cela vous tourner vers les néo-courtiers comme eToro ou Trade Republic. Avec juste quelques centaines d’euros également, vous pouvez investir dans les fonds traditionnels ou dans les ETF, communément appelés fonds indiciels. Donc, oui, même si vous n’êtes pas riche, vous avez la possibilité de vous lancer en Bourse. Toutefois, investissez peu mais de façon régulière. Tous les mois, via des fintechs comme Trade Republic ou Yomoni, avec une poignée de sous, il est possible de mettre en place des plans d’investissement progressifs, ou encore un virement automatique vers les unités de compte de votre contrat d’assurance vie.

Qu’est-ce qu’une néobanque ?

Une néobanque est également connue sous l’appellation de « challenger banks ». Elle se spécialise généralement dans certains services financiers tels que les dépenses et l’épargne, et assurent les dépôts. À noter que ce type d’établissement bancaire travaille en partenariat avec une banque.

Comme mentionné précédemment, une néobanque repose sur une application mobile. De ce fait, elle est plutôt dédiée aux voyageurs, aux jeunes et aux personnes qui sont connectées en permanence. Comme une banque usuelle, une néobanque propose un compte bancaire avec une carte, à la seule différence que celle-ci est essentiellement gérée depuis un smartphone. Les consommateurs ont donc la possibilité d’accéder à leurs comptes à l’aide d’un site web.

Par ailleurs, il ne faut pas confondre néobanque et banque en ligne. La première ne possède pas de licence bancaire et se présente sous forme d’établissement de paiement. Les banques en ligne, en revanche, proposent les mêmes services qu’une banque traditionnelle. C’est généralement une version en ligne d’une banque physique. Parmi les banques en ligne sur le marché, il y a Oney. Vous pouvez lire ici les avis sur Oney pour vérifier si ses offres vous conviennent.

Les avantages d’une néobanque

– Une création de compte facile

Les démarches en vue d’une ouverture de compte dans une banque traditionnelle sont relativement épuisantes. Il faut, en effet, fournir divers documents. Entre les compléments de dossiers et les prises de rendez-vous auprès d’un responsable bancaire, le processus est fastidieux. Or, ces problèmes sont inexistants chez une néobanque. En effet, vous n’avez pas besoin de vous déplacer, d’autant plus que la création de compte se fait en quelques instants via votre smartphone.

– Des paiements internationaux en toute transparence

Les banques traditionnelles ne proposent pas toujours de carte de crédit utilisable dans le monde et des transactions internationales. Si c’est le cas, il faudra souvent faire une demande et attendre quelques jours pour la validation. Si vous optez pour les services d’une néobanque, vous pouvez utiliser votre carte pour effectuer des achats ou des transactions financières, même si vous êtes à l’étranger.

– Une interface conviviale

Les néobanques mettent un point d’honneur à fournir une expérience client satisfaisante. Leur mode de fonctionnement ne requiert plus la médiation d’un site de netbanking qui peut parfois être défaillant. Donc, vous avez la garantie de bénéficier d’une application mobile réactive. En effet, leur mode de conception offre une facilité d’utilisation qui est appréciée par les clients.

– Un reporting instantané

Les transactions effectuées via les néobanques sont immédiates. Vous recevrez tous les détails en seulement quelques instants. En conséquence, votre compte est régulièrement mis à jour. Vous n’avez donc plus besoin de voir ces détails auprès d’un autre pôle. Grâce à l’application, vous avez également la possibilité de consulter vos dépenses et de personnaliser vos objectifs d’épargne, ce qui permet une meilleure gestion de vos finances.

Les inconvénients d’une néobanque

– Service clientèle limité

Puisqu’une néobanque se base entièrement sur une application mobile, il est donc évident que les succursales sont absentes. De ce fait, vous aurez une aide limitée en cas de problèmes. Bien que certaines neobanques disposent d’un service clientèle via les médias sociaux ou chatbots, cela s’avère insuffisant, car les réponses ne seront pas instantanées. Ces options sont seulement dédiées aux renseignements et aux informations basiques. Mais pour des problèmes comme un compte gelé, vous aurez des difficultés à joindre un responsable.

– Moins de services sur le compte

Les néobanques proposent certes des services bancaires numériques, mais ces derniers sont limités. En effet, certaines applications ne donnent pas la possibilité d’effectuer des virements électroniques ou de valider des dépôts en espèces. De plus, une néobanque peut tout à fait proposer un compte de dépenses au détriment de certificats de dépôts, d’options d’investissement et la possibilité d’avoir recours à des offres de prêts.

– Quelques réticences des consommateurs

Les néobanques découlent d’un concept encore récent et dont l’efficacité n’est pas encore vérifiée à l’unanimité. Donc, elle n’est pas l’abri de défaillances et d’échecs. Cette situation vient du fait qu’elles ont du mal à réaliser des marges sur l’épargne, car il est impossible d’effectuer des prêts. Or, ces derniers constituent un levier de développement des banques traditionnelles. Pour qu’une néobanque puisse fonctionner à plein régime et fidéliser sa clientèle, elle doit travailler en partenariat avec des établissements financiers traditionnels pour compenser leurs services inexistants.

La fonction finance

Les décideurs au sein d’une entreprise, peut-être les dirigeants ou les associés ont besoin de savoir avec exactitude de combien ils disposent avant de prendre telle ou telle décision, avant de mettre en place tel ou tel projet. C’est la fonction finance qui leur permet de connaître ces chiffres et les fonds nécessaires pour le financement de telle ou telle activité de l’entreprise. Donc, pour toute activité qui a besoin d’un flux financier, le gestionnaire doit systématiquement consulter la fonction finance. C’est également cette fonction qui garantit que le capital de l’entreprise est investi de la bonne façon. Par ailleurs, la gestion du risque intéresse beaucoup la fonction finance car bien que les prises de risque sont inévitables, il est vital de limiter les risques qui pourraient nuire à l’entreprise.

Une bonne gestion financière

Une entreprise doit s’assurer que sa gestion financière est efficace. La fonction finance doit aussi s’intéresser de près à l’aspect juridique pour être sûre que les activités et les investissements de l’entreprise restent dans la légalité. Il est primordial de bien respecter les procédures d’autorisations, autrement ce serait une perte sur tous les plans, financier en premier. Une bonne gestion financière implique également un diagnostic précis des performances de l’entreprise via les ratios financiers. C’est grâce à cela qu’une entreprise sait précisément quelles sont ses capacités de financement et sera à même de mettre en place une politique de développement. En tout cas, il est essentiel que les chefs d’entreprise aient toujours des informations pertinentes et actualisées.

Mettre sur pied un budget mensuel

Avoir un budget bien établi sous les yeux aide à y voir plus clair. Alors, n’hésitez pas à consacrer une partie de votre temps à étudier le vôtre. Un bon budget vous permet d’avoir une idée précise de la somme dont vous disposez une fois que vous avez déduit de votre salaire toutes les charges. Par la même occasion, vous pourrez déterminer capacité d’endettement. La capacité d’endettement est très importante lorsqu’on parle de crédit.

Établir des balises avec de prendre un crédit

Dès le début de votre emprunt, établissez les limites à ne pas dépasser. C’est-à-dire, que vous devez préciser le montant que vous pouvez vous permettre de rembourser chaque mois ainsi que la durée de votre engagement. Ceci est très important, car plus votre remboursement est long, plus vous paierez en intérêt. Aussi, il vous sera difficile de mettre sur pied d’autres projets.

Oubliez votre carte de crédit

Lorsque vous avez des crédits en cours, il est temps de limiter vos dépenses sur votre carte de crédit. Utiliser votre carte de crédit ne fera qu’ajouter un montant supplémentaire sur vos dettes déjà existantes. Ce qui veut dire que vous ne devez plus dépenser plus que ce que vous gagnez.

Payez plus sur les taux d’intérêt élevés

Il arrive d’avoir plusieurs crédits en cours qui n’attendent qu’à être remboursés. Dans ce cas, vous devez absolument payer toutes les mensualités que vous devez chaque fin du mois. Faites la liste de vos crédits et payez au moins le minimum de mensualité en tenant compte des taux d’intérêt. Si vous avez la possibilité de payer plus, remboursez d’abord le crédit au taux d’intérêt le plus élevé. C’est la mauvaise gestion de plusieurs dettes à la fois qui peuvent conduire au surendettement, surtout si on subit une baisse de revenu mensuel.

Fermez votre compte à chaque fin de remboursement

Quand vous parviendrez à rembourser totalement un de vos crédits, optez pour la fermeture du compte. Il ne s’agit pas de fermer tous les comptes, car vous en aurez encore besoin, mais de fermer au fur et à mesure tout en gardant celui qui vous servira encore.

Renégocier votre crédit

Certaines circonstances peuvent vous empêcher d’honorer vos dettes (chômage, diminution du revenu…), votre solution dans ce cas est de négocier votre emprunt auprès de votre banque. Vous pouvez faire une demande de manière à avoir un meilleur taux d’intérêt. Vous pouvez également négocier sur le délai de remboursement. Pour pouvoir bénéficier de ce genre de réajustement de crédit, il vaut mieux avoir de solides arguments.

Optez pour un prêt de consolidation

Si vous sentez que la situation devient difficile, optez pour un prêt de consolidation de dettes. Le principe est de demander à un organisme spécialisé en crédit ou une banque de payer vos dettes auprès de vos créanciers. En échange, vous n’aurez plus qu’un seul créancier au lieu de plusieurs, donc vous n’aurez plus qu’une seule mensualité à payer avec son propre taux d’intérêt.

Avez-vous dit le rachat d’actions ?

Depuis 1998, il est possible pour une entreprise de racheter ses propres actions. Diverses raisons peuvent en être la cause de sa décision. En d’autres termes, il arrive que la société ne veuille pas laisser une part considérable de ses actions cotée en bourse. Seuls les actionnaires qui peuvent décider du rachat des actions de l’entreprise lors d’une assemblée générale. Toutefois, il faut que le montant soit l’équivalent de moins de 10% du capital de la société. Au-delà de cette somme, l’AMF ou Autorité des Marchés Finances ne peuvent pas autoriser la transaction.

Pourquoi racheter des actions ?

Il existe deux manières de procéder au rachat des actions. Soit l’entreprise regagne ses actifs directement sur le marché boursier, soit elle négocie ses titres auprès des actionnaires, et ce, à un cours très élevé que celui proposé sur le marché. Le rachat des titres sert principalement à augmenter le BPA ou bénéfice par action de l’entreprise. C’est à partir de cet indice que les investisseurs se réfèrent avant de décider d’acheter une action. Puis, racheter des actions est aussi un moyen pour la société d’avoir le contrôle sur ses propres capitaux. Ce mouvement boursier favorise le cours des actions. Cela dit, les actionnaires vont toucher plus de dividendes durant cette période. Cependant, lors de rachat des titres, le souci des investisseurs se pose sur une seule question : qu’en est-il de la solvabilité de l’entreprise sur le long terme ? L’idéal est, pour la société, de maintenir sa crédibilité sur de longues périodes.

Ce qu’est l’assurance emprunteur

L’assurance emprunteur est une assurance qui garantit la prise en charge partielle ou totale des échéances de remboursement d’un crédit dans certains cas. Les cas en question sont essentiellement le décès, l’incapacité temporaire de travail, l’invalidité permanente, la perte totale et irréversible d’autonomie et la perte d’emploi. Notez que l’assurance emprunteur n’est nullement obligatoire. C’est un établissement prêteur, une banque par exemple, qui l’exige le plus souvent. Sans cette assurance emprunteur, certaines institutions financières refusent d’accorder un crédit, de ce fait, cette assurance devient une condition d’octroi d’un prêt. Il faut tout de même préciser que c’est dans le cadre d’un crédit immobilier qu’un établissement prêteur exige cette assurance. Mais que faire si vous voulez bénéficier d’une assurance emprunteur ? Vous devez remplir une déclaration d’état de santé ou un questionnaire de santé et c’est en fonction de vos réponses que votre compagnie d’assurance acceptera ou non de vous assurer totalement ou partiellement. L’organisme d’assurance pourrait aussi accepter de vous assurer, mais en augmentant sa tarification.

Quelles sont les lois concernant l’assurance emprunteur ?

Par rapport à la garantie « Décès » d’une assurance emprunteur, la loi impose que le contrat couvre le décès par suicide à compter de la deuxième année d’assurance. Cette couverture doit être accordée dès la première année d’assurance pour les prêts pour financer l’acquisition d’une résidence principale et dans la limite d’un plafond de plus de 120 000 euros. Selon la loi Murcef de 2001, la vente liée d’un crédit et d’une assurance est interdite, et il est possible d’effectuer le changement d’assurance emprunteur. La loi Lagarde de 2010, quant à elle, confirme le droit de choisir une autre assurance que celle de sa banque. Cette même loi interdit à cette dernière de changer le taux du prêt si jamais un client choisit une assurance externe.

La loi Hamon de 2014 est venue compléter la loi Lagarde, en réaffirmant que non seulement la résiliation, mais aussi le changement d’assurance crédit immobilier peuvent être effectués à tout moment pendant les 12 mois suivant la souscription d’assurance. Grâce à cette réforme, les banques n’ont plus le pouvoir de menacer leurs clients de leur refuser un prêt si l’assurance choisie n’est pas celle qu’elles proposent. Par conséquent, que ce soit avant, pendant ou après la signature de l’offre de prêt, il est désormais possible d’opter pour l’assurance emprunteur de son choix. Enfin, la loi Bourquin pour l’assurance emprunteur de 2017 vient combler toutes les failles et donne le droit de résiliation annuelle de son assurance de prêt immobilier. En d’autres termes, à la date d’anniversaire du contrat de prêt, il est possible de changer son assurance emprunteur.

Le plan d’épargne pour la retraite collectif (Perco)

Pour prévenir la retraite des salariés, les entreprises leur proposent plusieurs dispositifs.

Le PER Collectif est une solution de placement ouvert à tous les salariés souhaitant se constituer un revenu complémentaire à la retraite. Face à la crise sanitaire que le monde traverse actuellement, ses principes ont été améliorés. Par exemple, chaque employé peut bénéficier d’une déduction fiscale, d’une gestion pilotée et d’un déblocage anticipé du capital.

Le PER Obligatoire est un placement obligatoire pour assurer la retraite des salariés. Il est mis en place par les sociétés (jeunes pousses, PME et grandes entreprises). Il a l’avantage de faire bénéficier des conditions fiscales intéressantes. Il permet également à tout salarié d’effectuer des versements personnels s’ils le souhaitent.

L’épargne-retraite souscrite à titre individuel (PER individuel)

Le PER individuel est un produit d’épargne permettant aux salariés d’optimiser leurs revenus une fois à la retraite. Ces derniers ont droit à des versements libres ou programmés, et ce, sans condition de montant. Ce type de placement offre des avantages fiscaux intéressants comme une déduction fiscale. Il permet également à tout épargnant de résilier son PER individuel à tout moment.

Le 3ème pilier

Ce système de récompenses par exonération d’impôts a été conçu pour les salariés mariés avec enfant. C’est une prévoyance individuelle permettant de garder un bon niveau de vie même jusqu’à la retraite. Le 3ème pilier permet d’ailleurs de bénéficier d’une déduction de primes tous les ans. Les salariés peuvent recevoir un remboursement de la part de l’administration fiscale. Le montant maximum des déductions est généralement proportionnel au montant annuel versé. En 2021, ce système offre une réduction encore plus importante.

Une nouveauté ?

Si vous désirez ouvrir un nouveau compte, vous avez le choix entre le faire dans une banque traditionnelle ou, de plus ou plus fréquent maintenant, dans une banque en ligne. Mais il y a une autre possibilité qui s’offre à vous désormais : ouvrir un compte bancaire sans découvert. En avez-vous déjà entendu parler et savez-vous quelles en sont les spécificités ? A qui s’adresse un tel compte ? Est-ce ouvert à tous ou seulement à certains profils ? Et si vous êtes éligible à ce type de compte, en quoi est-ce intéressant pour vous, ou plus précisément, quels en sont les avantages ? Et surtout, quels en sont les inconvénients ?

Comprendre ce qu’est une banque sans découvert

Vous savez ce qu’est un découvert, cette somme à laquelle vous avez accès et dont le plafond est établi avec votre banquier avant la signature de votre contrat. Ce qui signifie que vous avez le droit à un solde négatif qui coûte quelque chose naturellement. Et les frais bancaires peuvent s’avérer importants à terme, ce qui va alourdir encore plus votre déficit. C’est ce qui se passe avec tous les comptes bancaires classiques. En partant de ce principe, il est facile de comprendre ce qu’est une banque sans découvert. C’est, comme son nom l’indique clairement, un compte sur lequel vous disposez uniquement du solde qui s’y trouve et pas plus. Vous n’avez droit à aucun solde négatif, même d’un montant minimal. Votre solde en temps réel, c’est en tout et pour tout ce que vous pouvez utiliser pour vos achats, etc. Mais de quelle manière cela se passe-t-il en réalité ? En fait, on vous donne une carte bancaire dotée d’une autorisation systématique. Pour le dire simplement, chaque fois que vous faites un achat dans un magasin, chez un commerçant ou en ligne, un retrait en liquide, etc., la carte se tourne vers votre compte bancaire pour l’interroger sur votre solde. Si celui-ci indique que votre solde est insuffisant pour l’achat envisagé, l’opération est refusée, point final.

Est-ce pour vous ?

Maintenant que vous saisissez mieux ce qu’est une banque sans découvert, la trouvez-vous avantageuse ? Alors, est-ce intéressant pour vous ? En tout cas, les banques sans découvert s’adressent à tout le monde, à commencer par les enfants, ceux dont les parents souhaitent initier à la gestion de leurs finances. Si jamais vous faites partie de ces personnes incapables de payer à temps leur découvert et surendettées, peut-être qu’une carte sans découvert est-elle pour vous. Cela vous servira de garde-fous. Mais si vous êtes un voyageur infatigable, ce type de carte peut vous être d’une grande utilité, en tant que deuxième compte bancaire. Ou tout simplement si vous ne voulez pas vous retrouver avec des dettes, la carte sans découvert est l’idéale.